De samlede erstatningene for reiseforsikring var rekordhøye i 2010, med en økning på 9 prosent fra året før, viser ferske tall fra Finansnæringens Fellesorganisasjon (FNO). Sykdom under reisen var den klart største erstatningsposten.
Svært mange har en helårs reiseforsikring, enten for Norden eller hele verden. Men kan du da gjøre hva du vil på ferie, og regne med at du er godt dekket?
Les også:
Ekstremsport er utenfor
En fellesnevner for de fleste forsikringsselskapene, er at reiseforsikringen deres ikke dekker ekstremsport. Hva som er definisjonen på ekstremsport kan variere fra selskap til selskap, men det er som regel:
- Dykking
- Sportsdykking
- Strikkhopp
- Fallskjerm
- Klatring
- Paragliding
- Boksing og annen kampsport.
- Det er viktig å sette seg inn i de unntak som gjelder i forsikringsdekningen. Det er mest unntak på reiseulykke, opplyser Leif Osland, kommunikasjonsdirektør i Finansnæringens Fellesorganisasjon (FNO) til NRK.no.
Les også:
Dekkes hele bagasjen?
Dyre gjenstander kan være vanskelig å få erstattet dersom bagasjen skulle bli stjålet.
- Mange har med seg en kostbar pc eller speilreflekskamera på ferie. Hvis bagasjen blir stjålet, enten på hotellet eller fra en veske når du er ute i gatene, er det ikke sikkert forsikringen dekker alt innholdet, forteller Paal Bjønness, jurist i Forbrukerrådet, til NRK.no.
Noen forsikringer dekker tapt bagasje inntil en sum, men det kan hende du blir frastjålet verdier for mer enn denne summen.
Les også:
Definér behovet
Juristen i Forbrukerrådet er opptatt av at man setter seg inn i den forsikringen man har, slik at man vet hva den dekker før man reiser.
- Det er veldig kjedelig om du blir syk på ferie og ligger en uke på et privat sykehus, dersom forsikringen kun dekker opphold på offentlige sykehus. Da kan det fort bli dyrt, forteller han.
I tillegg er det slik at utgifter til sykdommer du har fra før av, eller som skyldes skader fra ekstremsport, ikke dekkes.
- Før du drar på ferie bør du sette deg ned og definere hvilke behov du har i forhold til forsikring, råder han.
- En standard reiseforsikring dekker de fleste behov for folk flest på ordinære ferieturer.
- Skal man ta med seg kostbare gjenstander kan det være beløpsmessige begrensninger i dekningen.
- Er turen av lang varighet eller til eksotiske reisemål, kan det være nyttig å ta en ekstra gjennomgang.
- Gå gjerne innom Finansportalen, som gir god informasjon om variasjoner i pris og vilkår mellom de forsikringer ulike selskapene tilbyr. Her kan det også være penger å spare, som gjerne kommer godt med i reisebudsjettet, mener han.
Sjekk også ut Finansportalens normvilkår for reiseforsikring
Når holder kredittkortforsikringen?
Det kan være både risikabelt og kostbart kun å basere seg på kredittkortets "automatiske" reiseforsikring.
FNO mener det beste rådet er å alltid ha en reiseforsikring i bunnen, og reiseforsikringen fra et av kortselskapene som et supplement.
- Ett av poengene med forsikring er å vite når forsikringen trer i kraft, og nøyaktig hvem og hva som er dekket. Det gjør man kun med en tradisjonell reiseforsikring, understreker Osland fra FNO.
Skal du på en pakkereise hvor hele oppholdet betales i forkant, kan det holde med forsikringen gjennom kredittkortet - så lenge du betaler minst halvparten av reisen med kortet i forkant.
Er det derimot en biltur du planlegger, er det mer risikabelt å belage seg på forsikringen gjennom kredittkortet.
- En viss del av reisekostnadene må gjerne være betalt med kredittkortet før reiseforsikringen innbakt i kortavtalen overhodet trer i kraft. Derfor må du sjekke dette nøye for å være sikker på at du er dekket. Det er mange som har gått i baret med reiseforsikring innbakt i kredittkort, opplyser Bjønness fra Forbrukerrådet.
- Betaler man bensinutgiftene til flyplassen med sitt Master Card, men selve flyturen med et ordinært debetkort, kan man stå uten reiseforsikring, eksemplifiserer han.
Les også:
Tid og sted bestemmer
Noen reiseforsikringer definerer reisen ved at du må ha minst én overnatting utenom hjemmet for at det skal telle som reise. I tillegg er det ofte en grense for hvor lenge du kan være på ferie.
- Varer reisen lengre enn 45 dager, må du som regel ha en tilleggsforsikring etter de første 45 dagene, sier Bjønness.
Du bør også være klar over at du ikke alltid kan reise til alle land. Mange forsikringsselskaper følger UDs liste over land det ikke er sikkert å reise til. Du kan lese alle UDs offisielle reiseråd her.
Skal du for eksempel til et sted hvor det er krig, dekker forsikringen ikke skader du får som følge av krigen.
Da må du ha en tilleggsforsikting på en ekstra sum per dag, eller en helårs krigsforsikring i tillegg til den vanlige.
Lettere i EU-land
Det finnes også gjerne to forskjellige standardforsikringer. En for Norden, og en for hele verden.
- Den for Norden er mye billigere, så dersom du sjelden reiser til land utenfor Norden, kan det lønne seg med en Nordenforsikring. Da kan du tegne en tilleggsforsikring hvis du likevel skal reise lenger en gang, anbefaler Paal Bjønness.
Forbrukerrådet påpeker også at det er lettere å få hjelp i ett EU eller EØS-land, enn ellers i verden.
- Vi har et europeisk nettverk rundt oss i forhold til rettigheter med EØS og EU-samarbeid. Men dette er ikke like lett i Asia og Afrika, eller i USA som kan ha store kostnader ved å bli lagt inn på sykehus, påpeker Bjønness.
Skal du på kostbare ferieturer, bør du også vurdere behovet for en avbestillingsforsikring.
- Går ferieturen fløyten etter et benbrudd i skibakken, kan det være en trygghet å få pengene tilbake. Selv om reisen dessverre blir utsatt, kan du om ikke annet planlegge ny tur når gipsen fjernes, legger Bjønness til.
Les også:
Eldre betyr risiko
Prisen på forsikringen skal stå i forhold til risikoen.
Enkelte mener at det er større risikomomenter knyttet til eldre, fordi de gjerne bruker mer medisiner og ikke har like god helse.
Derfor kan det værer dyrere å tegne reiseforsikring dersom du er eldre enn 70 år.
Men også for yngre reisende kan det være vanskelig å få dekket alle syke- og ulykkesutgifter.
- Ulykkeserstatningen under reiseforsikringen er liten i forhold til behovet ved større ulykkeshendelser. Det kan derfor være lurt å sikre seg med en ekstra ulykkesforsikring når man er på reise. Dette kan være spesielt viktig dersom du leier bil eller mc fordi erstatningsnivået for personskader i motorvognforsikring i mange land er lavere enn i Norge, avslutter Leif Osland fra FNO.
Les også: