Hopp til innhold

Prut ned renta og spar tusenvis på lånet

– Har du 1,5 prosent effektiv rente på boliglånet har du en god rente. Er den høyere kan du ha litt å gå på, mener økonom Lene Drange.

Mann med mørkt hår, bart og skjegg sitter på en kaffebar i kakifarget genser foran en sort flisvegg.

Giorgi Tandashivili var ikke fornøyd med det første tilbudet banken kom med, og forhandlet seg fem til 1,51 prosent effektiv rente på sitt første boliglån.

Foto: Hanna Johre / NRK

Førstegangskjøperen Giorgi Tandashivili sjekket med flere banker før han tok opp boliglån.

En mann med hvit skjorte inni en brun genser og sort bukse står ute på gata på Aker Brygge. Han har sort hår, baret og kort skjegg.

– Jeg har bedre rente enn snittet, men jeg har fortsatt høyere enn den laveste renta på markedet, sier førstegangskjøper Giorgi Tandashivili.

Foto: Hanna Johre / NRK

– Jeg var ikke fornøyd med tilbudet banken ga oss først, renta var for høy. Så det ble en del mailutvekslinger før vi ble enige, forteller han.

Tandashivili mente han kunne få lavere rente enn det banken først tilbød. Han forhørte seg med flere banker og klarte å forhandle seg ned til en effektiv rente på 1,51 prosent.

Mange renter

– Mange tenker at min bank har én rente og det er den jeg får. Men bankene har 10 eller 20 forskjellige renter, opplyser Lene Drange. Hun er programleder i «Luksusfellen» og står bak kontoen Snaponomi.

Sjekk hva de andre bankene kan gi deg hos Finansportalen og be banken din om det samme.

– Mange synes det er flaut å ringe banken og spørre om lavere rente, men det enkleste er å sende en melding i nettbanken. Da slipper du å snakke med noen, sier Lene Drange.

Enten gir banken deg det samme tilbudet, eller så flytter du bare boliglånet.

– Det er ganske enkelt å endre, men vi er for lojale. Og husk at du trenger ikke bytte bank selv om du flytter boliglånet. Noen banker kan ha krav om å bli totalkunde, men det kan du forhandle deg vekk fra, opplyser økonomen.

NRK forklarer

Oppskrift på lavere rente

Bankene har ikke én rente, men kanskje 10 eller 20 forskjellige renter

– Har du 1,5 prosent effektiv rente på boliglånet har du en god rente. Er den høyere kan du ha litt å gå på, mener økonomen Lene Drange.

Prut i egen bank, eller flytt lånet

Sjekk Finansportalen eller Renteradar for å se om de finner et bedre tilbud til deg.

Spør din bank om de kan gi deg det samme. 

Du trenger ikke ringe dem, det holder med en melding i nettbanken.

Før du forhandler med banken din må du først vite:

Hvilken rente har du i dag, og hvilken rente kan andre banker gi deg?

 

Hva er belåningsgraden din?

Hvis huset er verdt 6 millioner kroner og du har 3 millioner kroner i lån er belåningsgraden 50 prosent.

Er taksten mer enn et par år gammel så be om en ny. Bankene kan sjekke taksten digitalt.

Hvis boligen er verdt mer, går belåningsgraden ned. Da kan du få lavere rente.

Hvor gammelt er lånet?

Tok du opp lån for første gang for to år siden hadde du kanskje et boliglån og et topplån med kausjonister.

Hvis du nå kan samle begge lånene i ett lån får du færre gebyrer og kanskje bedre rente.

Eksempel på melding til banken:

«Jeg har fått ny takst og belåningsgraden har endret seg. Jeg ser at andre banker kan tilby en rente på 1,5 prosent i min situasjon, kan dere matche tilbudet?»

Når renta går opp

Styringsrenta har ligget på null i lang tid, bankenes rente noe høyere.

– Den dagen styringsrenta går opp er det mange som får panikk og ringer banken, men så raskt setter ikke bankene opp renta, beroliger økonomen.

Lene Drange

– Trenger du mer motivasjon til å se på alternative banker så se på hvilke gebyrer du betaler til banken, sier økonomen Lene Drange.

Foto: Privat

Vent til du får melding fra banken om ny rente og nedbetalingsplan.

– Du må ikke takke ja til det nye tilbudet du får av banken. Du kan forhandle, understreker hun.

Da styringsrenta gikk ned var det med 0,25 prosentpoeng hver gang, men kuttet i boligrenta var ikke like stort. Bankene vil tjene penger. Når styringsrenta øker, vil bankene mest sannsynlig følge etter.

– De må ikke, men de kommer til å gjøre det. Og siden de ikke må, er det rom for forhandling, oppfordrer Drange.

Cecilie Langum Becker forklarer de postitive og de negative sidene ved at Norges Bank setter opp styringsrenten.

Cecilie Langum Becker forklarer de postitive og de negative sidene ved at Norges Bank setter opp styringsrenten.

Tusenvis å spare

– Mange vet ikke hvor mye de har i lån og hva renta er. Derfor har vi laget Renteradar som innhenter disse opplysningene for deg, forteller markedssjef Sindre Noss.

Renteradar er en av tjenestene som lar deg sammenlikne renter. De samarbeider med noen banker, men sammenlikner rentene til alle landets banker.

Mann med blå skjorte og krot brunt hår sitter i en grå sofa som står foran en blå vegg

– 83 prosent får opp et bedre tilbud enn de har. Det er ikke alle som får flyttet lånet til den banken som gir best rente, men de fleste ender opp med bedre rente, sier Sindre Noss fra Renteradar.no.

Foto: Henrik Omtvedt Jenssen / Renterdar.no

En robot innhenter all informasjon når du logger deg inn med Bank ID på mobilen, og du får et tilpasset tilbud basert på priser fra Finansportalen.

De som pruter i egen bank sparer i snitt 7000 kroner i rentekostnader i året.

– Nå har vi 38.000 medlemmer som til sammen kan spare nesten 200 millioner kroner i året. Du kan velge om du selv kontakter den banken som lokker med et bedre tilbud, eller godta at tjenesten sender en automatisk mail på vegne av deg, forklarer Noss.

LES OGSÅ: Syv ting du bør tenke over i privatøkonomien