Forskar Erlend Eide Bø i SSB om BSU: – Dyr ordning utan særleg effekt

Hopp til innhold

– Dette er ei ganske dyr ordning, som i stor grad tilflyt dei som ville hatt råd til å kjøpe bustad uansett, seier Bø, som er forskar i Statistisk sentralbyrå (SSB).

Det viser òg tal frå SSB.

Om lag ein tredel av dei mellom 18 og 33 år bruker BSU. Her er det dei som har høgast inntekt som bruker ordninga mest, og er òg dei som får høgast skattefrådrag.

NRK forklarer

Kva er BSU?

Boligsparing for unge

Bustadsparing for ungdom (BSU) gir unge under 34 år moglegheit til å spare inntil 27.500 kroner i året. Dei får 20 prosent skattefrådrag for sparebeløpet.

Kva er BSU?

Skattefordel

For å utnytte årets skattefordel fullt ut må ein tene minimum 69.650 kroner og setje inn 27.500 kroner på BSU-kontoen, helst så tidleg på året som mogleg.

Kva er BSU?

Kan spare maks 300.000

Grensa for oppsparing er 300.000 kroner, som skal brukast til kjøp av bustad eller nedbetaling av gjeld på bustad.

Kva er BSU?

Sparebeløpet blir låst

Det er mogleg å setje inn og ta ut inneverande års sparebeløp frå BSU-konto så mange gangar ein ønsker, men ved årsslutt er beløpet låst.

Samtidig som det er vorte fleire som sparer i BSU av dei som tener godt ...

... er det vorte færre lågtlønte som sparer i ordninga.

På ti år har det vorte om lag 20.000 færre av dei som tener under 400.000, ifølgje tal frå SSB. Samtidig har det vorte dryge 100.000 fleire av dei som tener over.

– Sånn som ordninga er, så er ein avhengig av at ein har råd til å spare, seier Bø.

Må spare meir

NRK har fortalt historia om Ngoc-tram Le (22) som må spare 1 mill. i eigenkapital for å kunne kjøpe seg ein bustad i Bodø.

Ho tente under 400.000 kroner som kokk.

Her finn vi gruppa lågtlønte. Og det er lågtlønte som må spare mest. Årsaka er at dei har lågare inntekt og dermed får mindre i bustadlån av banken.

For å få råd til bustad må du spare meir jo mindre du tener. Eller flytte ut av dei store byane.

I 2021 tenkjer Regjeringa å bruke 1,4 milliardar kroner på BSU. Dette er pengar som dei som er flinke til å spare, får tilbake på skatten.

Det vil seie dei som har råd til å spare, understrekar Bø.

Dei som har vanskeleg for å spare, kanskje på grunn av stadig høgare leigeprisar, slit.

Hvor har du råd til å kjøpe bolig?

Boligkalkulatoren er utarbeidet av NRK i samarbeid med boligportalen VIRDI

Boligkalkulatoren er nå utdatert og derfor ikke tilgjengelig.

Fleire løysingar

Men formålet med BSU-ordninga er jo å hjelpe unge inn i bustadmarknaden?

– Viss ein skal inn på same formål, så ville det sannsynlegvis vore nyttigare å ha startlån til ei gruppe med relativt låg inntekt, seier Bø.

Startlån er noko som blir delt ut av Husbanken, og er meint til å hjelpe folk med å få eigenkapitalen som trengst.

– Eventuelt går det an å tenkje seg at ein byggjer fleire kommunale leilegheiter eller studentbustader. Alt dette er truleg betre for velferda, seier Bø.

Ok, men då kan vel unge og lågtlønte berre få startlån? Sånn som forskaren òg var inne på?

Men nei, spesielt for unge har det vorte vanskelegare å få. Færre unge får startlån.

Årsaka er at dei ikkje er vanskelegstilte nok. Dei hamnar mellom to stolar.

Positive studentar

Studentar har ofte ein trong økonomi. Mesteparten av studielånet går til å bu og leve. Dei er avhengige av ei deltidsjobb for å ha ekstra å rutte med.

Det har studentane NRK møter ved Nord universitet.

– Eg synest det er ein veldig bra måte å spare opp pengar på, som gjør at man blir klar til å kjøpe bustad når den tid kjem, seier Renate Willhelmsen Hammerø (23), som tar master i biovitskap og akvakultur.

Ho sit med Elin-Marite Kristiansen (25), som også tar master – i biovitskap og marin økologi.

Dei er utelukkande positive til ordninga.

Men i motsetning til Hammerø, har ikkje Kristiansen begynt å spare i BSU.

– Det er sånn høveleg vanskeleg som student når man har ein bitte liten deltidsjobb, og husleige er høy. Det er ikkje mykje moglegheiter for sparing, seier ho.

Hei!

Dersom du har noen tanker, tips eller erfaringer – gjerne om BSU, så er det bare å ta kontakt med meg.

Ole-Fredrik Lambertsen

Journalist

Send meg en e-post

Finansministeren: – Treffer bredt

Finansminister Jan Tore Sanner er glad for at så mange som kvar tredje person mellom 18 og 33 år, sparer i BSU.

Han viser til same tal frå SSB, som viser at totalt 90.000 fleire sparte i BSU i 2019 samanlikna med 2009.

– Det betyr at stadig fleire unge har glede av ordninga, og at den treffer bredt. Éin årsak til at fleire av dei som sparer tener over 500.000, er truleg at inntektene generelt har økt dei siste ti åra, seier Sanner.

– Da vil BSU-spararane også ha høgare inntekt i gjennomsnitt, seier han.

Finansministeren er helt ueinig i at BSU bør avviklast. Han avviser at ordninga er for dei ressurssterke.

– Det blir ikkje enklare å spare opp eigenkapital til bustad viss BSU avskaffes, seier Sanner.

– Samtidig er det riktig at BSU ikkje løyser alle problem i et bustadmarknad som er krevjande for mange, og vi har derfor mange andre viktige tiltak for ein sosial bustadpolitikk.

Les resten av svara hans her:

Slik svarte finansministeren:

– En tredjedel av de mellom 18-33 år bruker BSU, ifølge tall fra SSB. Innad i denne gruppen er det de som har høyest inntekt som bruker ordningen mest, og får mest i skattefradrag. Hvor godt treffer BSU-ordningen?

– Det er bra at så mange unge sparer til egen bolig. BSU er en gunstig ordning for unge, og jeg ønsker gjerne at enda flere benytter seg av den. Samtidig er det naturlig at ikke alle bruker BSU hvert år, blant annet siden mange i denne aldersgruppen er studenter. For å få skattefradrag, må man betale skatt. Siden 2013 har vi økt frikortgrensen med 20.000 kroner. Unge kan dermed tjene mer uten å betale skatt. Av de som ikke bruker BSU i et enkeltår, er det også mange som har brukt ordningen i andre år. Noen har kjøpt bolig og avsluttet BSU-sparingen av den grunn. Av de som er tidlig i 30-årene, eier om lag 70 prosent bolig.

– Samtidig som det er blitt flere med en inntekt over 500.000 som sparer i BSU de siste ti årene, er det blitt færre av de som tjener mindre som sparer i BSU. Hva tenker du om den trenden?

– Antallet BSU-sparere økte fra 290.000 personer i 2009 til nesten 380.000 i 2019, ifølge SSB. Det betyr at stadig flere unge har glede av ordningen, og at den treffer bredt. Én årsak til at flere av de som sparer tjener over 500.000, er trolig at inntektene generelt har økt i de siste ti årene. Da vil BSU-sparerne også ha høyere inntekt i gjennomsnitt.

– Forsker Erlend Eide Bø sier at ordningen er lite effektiv og bør avvikles. Han sier ordningen er blitt litt bedre i år, men at ordningen fortsatt er dyr og ikke hjelper de som har dårligst råd. Hva tenker du om det han sier?

– Jeg er helt uenig i at BSU bør avvikles. Det er bra at så mange unge sparer til egen bolig. Jeg er imidlertid enig med ham i at regjeringen har gjort en god endring i år. Fra 2021 er BSU blitt mer målrettet mot de som ikke eier bolig. De som ikke eier bolig, har fått mulighet til å spare mer i BSU per år. Da kan de fylle opp BSU raskere. Samtidig er det klart at andre tiltak også er viktige. Regjeringen la i høst frem en Nasjonal strategi for den sosiale boligpolitikken. BSU er bare ett av mange tiltak for å hjelpe folk inn på boligmarkedet.

– Er BSU en ordning for de ressurssterke?

– Nei, BSU er en ordning som treffer bredt. Jeg tror mange unge er glade for at vi har doblet grensen for hvor mye man kan spare fra 150.000 til 300.000 kroner siden 2013. Vi har også økt det maksimale årlige sparebeløpet, fra 20.000 til 27.500 kroner.

– 1,4 milliarder kroner er budsjettert på BSU-ordningen i år. Formålet med BSU-ordningen er å hjelpe unge inn i boligmarkedet, men hvis ordningen ikke hjelper de som sliter med å spare til egenkapitalen som trengs, er dette da velbrukte penger?

– Det blir ikke enklere å spare opp egenkapital til bolig hvis BSU avskaffes. Da vil enda flere måtte utsette boligdrømmen eller bli avhengig av hjelp fra foreldre eller fra det offentlige. Jeg mener det er positivt at BSU bidrar til bedre økonomi for mange unge i etableringsfasen. Samtidig er det riktig at BSU ikke løser alle problemer i et boligmarked som er krevende for mange, og vi har derfor mange andre viktige tiltak for en sosial boligpolitikk.

– Man er avhengig av å ha råd til å spare for å få nytte av ordningen. Leieprisene er én ting som gjør at folk får dårligere råd. Hva gjør dere for dem som BSU funker dårlig for?

– Vi har mange målrettede tiltak for å hjelpe de som sliter på boligmarkedet. Jeg vil særlig fremheve leie-til-eie, som er en ordning som kan hjelpe mange til å realisere boligdrømmen. I mai sendte vi også på høring et forslag om endring i skatteloven, som kan åpne for enda mer bruk av leie til eie-ordninger i boligselskap og borettslag. Regjeringen tar sikte på å fremme forslaget i statsbudsjettet for 2022. I tillegg er startlån fra Husbanken og bostøtten målrettete ordninger som hjelper mange.

Forskar om BSU: – Dyr ordning utan særleg effekt