Jeg er student og begynner å opparbeide meg et større studielån. Estimert lån ved en ferdig utdannelse er rundt 600 000 kroner. Hva vil være mest gunstig for min del i forhold til sparing/nedbetaling?
Rettere sagt, vil det være mest gunstig for min del i forhold til et fremtidig huslån å betale ned studielånet til 400 000? Eller vil en egenkapital på 200 000 kroner stå sterkere?
Uansett alternativ så vil en BSU-konto være på plass med maksbeløp. Vil bankene se på historikken i forhold til en tidligere nedbetalingsplan på studielånet?
Mvh. Glenn
SVAR:
Hei Glenn. Banken vil se helhetlig på din økonomiske situasjon. Din totale gjeld vil bli vurdert opp mot din egenkapital. Studielån er veldig gunstige i den forstand at du ikke må stille sikkerhet for lånet, og at det i visse situasjoner (arbeidsledighet, lav inntekt og lignende) kan gis avdragsfrihet og evt. rentefrihet. I tillegg slettes gjelden ved død, og går ikke inn i boet slik som annen gjeld.
I din situasjon kan det derfor lønne seg å sette det du har av sparepenger på en høyrentekonto, og bruke de som egenkapital ved anskaffelse av egen bolig. Sørg da for å få best mulig rentebetingelser på sparepengene.
Med hilsen
Siw Ødegaard
Spørsmål til økonomiekspertene? Send det her: