– AVDRAGSFRIHET – høres ut som et positivt og vakkert ord.
Friheten er at du får en pause fra nedbetaling av selve lånet. Men du betaler tilbake med renter. Banken tar alltid tilbake mer enn de gir av lån, sier Atle Kigen, FBIs økonomiekspert og journalist i DN Privatøkonomi.
Kigen har noen forslag til når det kan være lurt å ta kontakt med banken for å be om avdragsfrihet.
– IKKE bli tallblind. Det koster mer enn det ser ut til, råder FBIs økonomiekspert Atle Kigen. Foto: Scanpix
Nødsituasjon
Hvis vaskemaskinen ryker eller hvis bilmotoren skjærer seg. Kort sagt er du i en nødsituasjon med forbigående presset økonomi kan avdragsfrihet lette trykket.
– Med et lån på en million kroner, 15 års nedbetalingstid igjen og effektiv rente på 3,6 prosent utgjør renter, kan du få 4.200 kroner mer å rutte med i måneden hvis du utsetter avdragene.
– På fire måneder har du knapt 17.000 kroner mer å rutte med.
– Avdragsfrihet i denne perioden innebærer av du deretter betaler rundt 225 kroner mer i månedlige avdrag, og dette varer så lenge du nedbetaler lånet.
Samlivsbrudd
Ekteskapet ryker eller du møter veggen på jobben og trenger en pustepause? Da kan avdragsfrihet gjøre at du slipper å selge huset eller leiligheten.
– Avdragspause i ett år med en million i boliglån frigjør cirka 50.000 kroner. Etter 12 måneder øker avdragene med i underkant av 500 kroner per måned.
– Men IKKE bli tallblind. Det koster mer enn det ser ut til.
– Avdragsfrihet er en SNØBALL du dytter foran deg. Den smelter ikke og blir borte, men ruller og blir større.
Avdragsfrihet – eller ikke?
Når du vurderer å be banken om avdragsfrihet bør du tenke gjennom følgende:
– Hva ønsker jeg å bruke pengene til? Spare eller forbruke?
– Hvor mye gjeld ønsker du?
– Det er ikke noe poeng å være 40 år og gjeldfri, men hvor lurt er det å utsette boliglånet til uhemmet forbruk?
Billigste lån
Dersom du ikke har bankens laveste boliglånsrente bør du fortsette med å nedbetale boliglånet. Først når boliglånet er innenfor 60 prosent av lånetaksten bør du utsette avdragene.
Ligg unna boligprosjekter
Til slutt peker Atle Kigen på en del boligprosjekter som lokker unge kjøpere til å kjøpe små trendy leiligheter med avdragsfrihet i opptil ti år. Dette er ofte bygårder med små trendy leiligheter, organisert som borettslag. Fellesgjelda er ofte finansiert over 50 år med 10 års avdragsfrihet og 40 års nedbetaling.
Prosjektene bruker borettslagsformen og gjemmer bort de reelle kostnadene.
Rådet er klart: Ikke la deg friste! Dette koster ofte mer enn det smaker.
I verste fall opplever du både at boligprisene faller og renta øker. Og da taper du på to fronter.
