– Ofte får vi spørsmål om det hjelper å bytte bank. Svaret er ja. Og jo høyere lån du har, jo mer kan du spare.
Det sier Inger Lise Blyverket. Hun er direktør i Forbrukerrådet.
Til manges overraskelse hevet Norges Bank torsdag nok en gang styringsrenta. Den er nå på 4,5 prosent. Dette innebærer at de fleste vil oppleve en boliglånsrente på rundt 6 prosent.
– Dette var ikke denne førjulsgaven alle med boliglån hadde trodd og håpet på, utbrøt sjeføkonom Kyrre Martinius Knudsen i SR-Bank.
Styringsrenta i prosent
Styringsrenta settes åtte ganger i året av Norges Bank. Styringsrenta styrer rentene i bankene, og påvirker dine boligutgifter. Målet med å sette opp renta er at de høye prisene skal gå ned igjen.
Prognosen forteller oss hvordan Norges bank tror renta vil utvikle seg fremover.
Høyere styringsrente betyr økte utgifter dersom en har boliglån
Men det er ingen automatikk i banken må sette opp renta fordi sentralbanken gjør det.
Flere banker har varslet at de ikke vil sette opp rentene ut til kundene. Det gjelder Askim & Spydeberg Sparebank, BN Bank og Sparebank 1 Hallingdal Valdres.
– Vi forventer at mange banker vil følge etter og ikke heve renten. Det er flere som mener Norges Bank tar for hardt i, sier banksjef Emil Inversini i Askim & Spydeberg Sparebank.
Anbefaler nyttårsforsett
Det er 15 år siden sist renta var så høy som nå. Forbrukerrådet håper nå at flere banker følger etter og dropper renteheving, slik at man kan få bedre konkurransen bankene imellom.
– Det vil gi oss forbrukere bedre betingelse, sier Blyverket.
Forbrukerrådet mener flere bør vurdere å bytte bank, fordi det kan være mye å spare.
For mange er det nettopp boliglånet som tar en særlig stor jafs av inntektene.
Forbrukerrådets Bytteundersøkelse for 2023 viser at kun én av fire byttet eller reforhandlet banktjenester i 2022.
– Du kan spare litt penger på å velge rimelige varer i dagligvarebutikken. Du kan spare mye penger på å få bedre betingelser på boliglånet, sier Blyverket.
Som illustrasjon viser direktøren til at dersom du har et boliglån på 3 millioner kroner, sparer du 15.000 kroner i året på en renteforbedring på 0,5 prosent.
– Det er mye penger for de fleste av oss.
– Et godt og lønnsomt nyttårsforsett kan være å sette seg ned og gå gjennom avtalene du har med banken din, fortsetter hun.
Rentekalkulator
Kalkulatoren bruker formel for annuitetslån for å beregne dine månedlige kostnader. Her brukes nominell rente. Det vil si at det vil komme ett transaksjonsgebyr i tillegg som vil variere fra bank til bank. Dagens rente er hentet fra DNBs boliglånsrente for unge, og ulike banker vil ha ulik rente. Tallene som oppgis her vil derfor bli omtrentlige for deg. Månedlige utgifter er renter og avdrag samlet.
Se hvor mye du må betale hvis renta øker.
- Månedlige utgifter
- 18 783 kr
- Økte renteutgifter
- 378 kr
Det vil si en total utgift på 18 783 kroner i måneden, som betyr 378 kroner mer i ekstra renteutgifter enn det du betaler i dag. Renteutgifter er det du må betale ekstra når renta øker fra dagens rente på 5,49%
Bankene kan kapre kunder
Forbrukertilsynet oppfordrer alle med boliglån til å bruke forbrukermakten sin.
– Ta kontakt med banken og krev bedre betingelser. Får du negativt svar, bør du vurdere å bytte.
For banken kan det altså være kunder å vinne på å ikke sette opp renta.
I hvert fall ifølge Sparebank 1 Hallingdal Valdres, som også droppet rentehevingen i september. At banken nå merker en tilstrømming av nye kunder, er de åpne om, blant annet til Finansavisen:
– Vi har hatt stor tilstrømning av nye kunder de siste månedene, og det er flott, sier administrerende direktør Knut Oscar Fleten.