Bankene kan forsterke nedturen i den norske økonomien ved å skru igjen utlånskranen for hardt. Det er essensen i Finansiell Rapport 2/2008, som i dag ble offentliggjort av Norges Bank.
Norske banker har blitt langt hardere rammet av finanskrisen enn sentralbanken så for seg i forrige finansielle rapport, som ble publisert i sommer. Siden den gang har verden og finanskrisen blitt dramatisk forverret.
Rentenedsettelser og finansielle krisepakker over hele verden har som formål å få igang igjen selve livskraften i det finansielle systemet, nemlig at pengene flyter dit den skal i økonomien, slik at bedrifter og folk flest har tilgang til lån og kreditter når de trenger det. Det mest aktuelle eksempelet, er eiendomsmegleren Notar.
Problemet har imidlertid vært at bankene ikke låner ut tilstrekkelig med penger. For å øke sin egenkapital og dermed egen soliditet, er mange banker mer forsiktig med å låne ut penger enn tidligere.
Kan skyte seg selv i foten
Men sentralbanksjef Svein Gjedrem advarer nå bankene med å stramme inn kredittpraksisen for mye. Problemet er at dersom ikke kommuner, bedrifter og folk flest får låne penger, gjør de heller ikke de investeringene de har planlagt. Og da stanser økonomien enda mer opp.
Bedrifter kan måtte legge ned driften på grunn av manglende kreditter, som igjen kan føre til konkurs. Da taper bankene mer penger, og resultatene og soliditeten svekkes.
Norges Bank vil fortsette med ekstraordinære tiltak for å sikre at likviditeten (betalingsevnen) i banksystemet blir mer normal igjen, forsikrer sentralbanken i rapporten.
Vil at bankene skal holde igjen i gode tider
Sentralbanksjefen viser til at det over hele verden drøftes og jobbes med forslag til nye reguleringer av det finansielle systemet.
"Kravene må motvirke både at bankene ved sin långiving forsterker
oppgangen i eiendoms- og finansmarkedene i gode tider
og at de rasjonerer kreditt når konjunkturene snur", sier Gjedrem i sitt forord til rapporten.
I klartekst betyr det at Gjedrem ikke vil ha noen gjentakelse av de siste års lånegallopp, der bankene i praksis har kastet penger etter alle som vil ha, rekordhøy kredittvekst og med oppblåste eiendomsmarkeder og boblelignende tilstander som resultat.