Slik sikres sparepengene dine

Alle norske spare- og forretningsbanker - inkludert datterbanker av utenlandske banker og OBOS - er fullverdige medlemmer i Bankenes sikringsfond.

Kundene er etter loven dekket for innskudd med inntil to millioner kroner for hver bank du har innskudd i.

Norge blant de beste i klassen

Det er mye mer enn andre land har, men flere land velger nå å øke garantigrensene, slik at ikke redde småsparere tar ut pengene fra banken og dermed bidrar til full kollaps i banksystemet. I dag doblet svenske myndigheter innskuddsgarantien sin.

Alle banker hjemmehørende i EU og EØS-området har ordninger som sikrer innskuddene i banken. EUs bestemmelser tilsier en garanti på minst 20.000 euro - ca 160.000 kroner.

Har du innskudd i flere banker i Norge, gjelder en garantigrense på 2 millioner kroner for hver bank du har innskudd i. Det er beløp inklusive renter, men fratrukket eventuell gjeld du har til banken.

Den norske ordningen er dermed av de beste på vårt kontinent.

Men det er en spesialregel. Filialer av utenlandske kredittinstitusjoner kan søke om medlemskap i det norske sikringsfondet og vil da få tilleggsdekning ut over det som er sikret i hjemlandet.

Kunder i filialmedlemsbanker er dermed også sikret for samme beløp som kunder i norske banker.

LES OGSÅ: Kraftig nedgang på børsen

LES OGSÅ: Når er det et krakk?

Rikinger sprer pengene sine

For å bli dekket av bankgarantien på 2 millioner kroner, plasserer bedrifter og rike kunder nå pengene sine i flere banker. En ringerunde Bergens Tidende har foretatt blant banker på Vestlandet, viser at folk med mye kontanter setter inn opp til 2 millioner kroner i hver bank.

Da er pengene sikret av garantier fra Bankenes sikringsfond. Bankfolkene setter dette i sammenheng med den internasjonale finanskrisen.

Utenlandske banker som driver virksomhet i Norge gjennom filialer, er i utgangspunktet ikke omfattet av den norske garantiordningen. Innskudd som norske kunder har i slike banker vil være dekket gjennom de innskuddsgaranti-ordningene som er opprettet i disse bankenes hjemland.

Innskuddsgarantien kan variere fra land til land, og vil som regel være lavere beløpsmessig enn de 2 millioner som gjelder i Norge. Den norske filialen plikter å gi informasjon om hvilken garanti som gjelder for innskyterne.

Innskudd i utenlandske banker

Hvis du har innskudd i en utenlandsk bank med filial i Norge, er du også med i en sikringsordning, men garantibeløpene vil variere. Alle banker hjemmehørende i land i EU/EØS har ordninger som sikrer innskuddene. Bestemmelsene tilsier en garanti på minst 20.000 euro, vel 160.000 kroner.

Her er summene i våre nærmeste naboland, men vær OBS på at grensene er under stadig revisjon. Det kan hele tiden bli en ny runde med tiltak for å beskytte sparepengene.

Årsaken til at banker og myndigheter gjør dette, er at det er viktig å hindre folk i å ta ut sparepengene i ren frykt for bankkollaps. For da blir det ingen pengene igjen å låne ut fra bankene - og da blir det bankkollaps.

I Sverige ble garantien doblet i dag, til 500.000 svenske kroner. Tysklands forbundskansler sa søndag at hun garanterer for alle sparepengene, mens danske finansmyndigheter og banker søndag ble enige om en pakke på 30 milliarder danske kroner, som blant annet skal brukes til å beskytte bankinnskuddene.

I England ble garantiordningen bedret fra 35.000 pund til 50.000 pund på fredag, det er omlag 540.000 kroner.

• Sverige: 500.000 (endret fra 250.000 svenske kroner mandag 6. oktober)
• Danmark: 300.000 danske kroner
• Island: 20.887 euro
• Storbritannia: 50.000 pund

Filialmedlemskap gir økt garanti for deg

De fleste bankene som opererer i Norge er medlemmer av Bankenes sikringsfond, med unntak av Handelsbanken og Skandiabanken.

Men utenlandske banker med filial i Norge kan også bli medlem (filialmedlem) av sikringsfondet, hvis de ønsker det. Det er filialen som da er medlem, ikke moderbanken.

Som innskyter i filial i Norge regnes innskyter som selv har foretatt innskudd i, og som har naturlig tilknytning til, filialen. Innskyterne vil da ha samme dekning som de har i norske banker for den delen som overstiger hjemlandets sikrede beløp.

• Fokus Bank - Norsk filial av Danske Bank
• Kaupthing Bank hf. NUF - filial av Kaupthing Bank hf.
• Nordnet Bank - filial av Nordnet Bank AB
• Swedbank i Norge - filial av Swedbank AB

Fant du ikke banken du lette etter? Dersom du ikke finner banken din i medlemsoversikten, kan årsaken være at den er en utenlandsk bank med filial i Norge. Her er en lenke til alle medlemmene i Bankenes sikringsfond .

Hva dekker sikringsfondet?

Det er to vilkår som må oppfylles før det blir snakk om å bruke Bankenes sikringsfond til å betale ut erstatning for tapte sparepenger.

Kredittilsynet må ha fastslått at institusjonen ikke er i stand til å tilbakebetale innskudd og banken er satt under offentlig administrasjon.

Generelt er alle innskuddsformer der innskyteren er navngitt dekket.

Privatpersoner og næringsdrivende dekkes på like vilkår, men med noen begrensninger. Følgende dekkes ikke:

• Innskudd fra verdipapirfond og andre foretak for kollektiv investering.
• Innskudd der en innskyter på individuelt grunnlag har fremforhandlet uvanlig høy rente eller andre økonomiske fordeler, når slike fordeler har bidratt til å forverre institusjonens situasjon.
• Innskudd fra andre selskaper i samme konsern som den havarerte banken.
• Innskudd som består av utbytte fra en straffbar handling.
• Investeringer i andre bankprodukter som aksjer eller andre verdipapirer som ikke regnes som bankinnskudd.