Flere banker driver nå en offensiv markedsføring av forbrukslån uten sikkerhet. Renta er flere ganger så høy som boligrenta. Hundretusenvis av nordmenn benytter tilbudene, og mange får betalingsproblemer.
Forbrukerrådet har fått mange henvendelser fra folk som har kommet i en gjeldsklemme på grunn av dyre forbrukslån.
Forbrukslån til en effektiv rente som kan komme opp på 30-tallet, må være siste utvei. Det finnes mange andre muligheter for den som trenger ekstra penger raskt, som å øke boliglånet eller søke lån hos arbeidsgiver. Det er en gylden regel å spare til forbruk og låne til bolig, selv om det kan lyde moralistisk, sier seksjonssjef Jan Schrøder i Forbrukerrådet.
Senker ikke renta
Vårt generelle råd er at folk i størst mulig grad bør unngå forbrukslån. Slike lån er nå mer kostbare enn noen gang, fordi utlånerne bare i liten grad har senket rentene slik vanlige banker har gjort. Mange kommer inn i en ond sirkel der de må ta opp nye forbrukslån for å nedbetale de gamle, sier rådgiver Gisle
Høyland i Norsk Familieøkonomi.
Bankene driver fullt lovlig utlånsvirksomhet i et marked der det er stor etterspørsel etter slike lån. Så lenge de informerer som de skal og gjør seriøse kredittvurderinger, har de sitt på det tørre. Men selv ville jeg nok utsette et kjøp til jeg får spart opp penger i stedet for å ta forbrukslån, sier informasjonssjef Stein Haakonsen i Finansnæringens Hovedorganisasjon.
Bedre råd?
I TV- og avisreklamen fra GE Capital Bank i Stavanger ser vi den glade Torbjørn, som kaster seg ut fra stupebrettet og får et svømmebasseng på plass på to sekunder når kona hans ringer banken. Banken sier den har mer enn 300.000 kunder, og tilbyr lån på opptil 100.000 kroner uten sikkerhet.
Renta er på 15,95 prosent. I tillegg kommer etableringsgebyr på 950 kroner og månedsgebyr på 35 kroner. Effektiv rente for et lån på 75.000 kroner over 10 år er 18,4 prosent.
Citibank, som i likhet med GE Capital Bank er del av et
internasjonalt storkonsern, låner ut inntil 200.000 kroner uten sikkerhet. Litt bedre råd kan gjøre forskjellen, heter det i brosjyren som sendes i posten til mulige kunder.
Bare 1.165
Hos oss kan du låne til det du trenger, enten det er møbler, reiser, bil, motorsykkel, oppussing eller annet du har lyst på, skriver Citibank, som lokker med at det bare vil koste 1.165 kroner i måneden å nedbetale et lån på 75.000 kroner over 12 år.
Du må selv regne ut at du til sammen må betale tilbake 167.760 kroner for å låne 75.000 over 12 år i Citibank.
Det er på kanten å markedsføre disse lånene med at de gir økt økonomisk frihet. Realiteten er at slike kostbare lån fører til dårligere råd for de aller fleste, og vi vet at mange får store betalingsproblemer, sier Jan Schrøder.
Lån og lykke
Han reagerer også på livsstilspreget reklame som kobler lån av penger med størst mulig personlig lykke, men mener det er kundenes ansvar å vurdere og benytte seg av de kostbare lånetilbudene.
Det samme mener banknæringen.
Bankene henvender seg til voksne mennesker som kan lese. Det må være opp til den enkelte å vurdere om de kan betjene gjelden.
De høye rentene skyldes risikoen bankene tar ved usikrede lån. Og bankene har en plikt til å frarå lån dersom kredittvurderingen tilsier det, noe vi har inntrykk av at bankene følger, sier Stein Haakonsen i FHO.
De fleste hovedaktørene som tilbyr forbrukslån har en
aldersgrense på 25 år. De stiller minstekrav til inntekt og gir ikke lån til dem som tidligere har hatt inkassosaker.
Cresco Lån, som eies av Gjensidige NOR, har en aldersgrense på bare 18 år. Her er den nominelle renta 18,6 prosent, og effektiv rente på et usikret lån på 50.000 kroner over 5 år er på 24,32 prosent.