Den eksplosive veksten har vært en hodepine for myndighetene i mange år. Men 2019 blir et vendepunkt tror ekspertene. De spår at forbrukernes samlede forbruksgjeld blir mindre i år enn i fjor, og krymper for første gang på minst 20 år.
NRKs gjennomgang av rapporter fra Finanstilsynet de siste 20 åra viser at den årlige veksten i nordmenns forbruksgjeld i store deler av perioden har vært tosifret, på det høyeste 40 prosent i året.
Selv under finanskrisen fortsatte husholdningens forbruksgjeld å vokse.
I en oppdatert analyse av det norske forbruksbankmarkedet fra slutten av juni, spår bankanalytiker Odd Weidel i Sparebank 1 Markets at veksten er kraftig på vei ned – og trolig vil ende i minus i løpet av året.
- LES OGSÅ:
– Forbruksgjelden har økt 15 prosent hvert år
– I første kvartal hadde de fleste bankene svak volumvekst og noen har endog negativ volumvekst. Vi forventer at dette fortsetter i resten av året, og at totalmarkedet vil vise en svak negativ vekst i 2019, sier Weidel.
– Og det er lenge siden sist?
– Ja, det er riktig. Når man ser på tall fra Finanstilsynet, ser man at veksten siden 1999 i snitt har vært 15 prosent i året. Det er veldig høyt, sier han.
- LES OGSÅ:
I klartekst betyr negativ vekst i forbruksgjelden at gjelden i sum blir mindre enn året før.
Ifølge Norges Banks rapport om det norske finansielle systemet for 2019 var forbruksgjelden (forbrukslån og kredittkortgjelden) ved utgangen av 2018 rundt 110 milliarder kroner.
Weidel peker på særlig tre faktorer som forklarer oppbremsingen i markedet:
- Forskriften for forbrukslån, som trådte i kraft i februar i år
- Strengere kapitalkrav for forbrukslånsbanker, som trådte i kraft i januar i år
- Gjeldsregisteret for usikret forbruksgjeld, som trådte i kraft i juli i år.
- LES OGSÅ:
Finans Norge: – Viser at regjeringens tiltak har virket
Informasjonsdirektør Tom Staavi i Finans Norge sier at flere av medlemsbedriftene nå rapporterer om at aktiviteten avtar.
– Vi har vært i kontakt med flere av de store aktørene i dette markedet, og for 2019 antar vi at vi vil få negativ vekst, altså at forbruksgjelden til nordmenn vil falle, sier han.
Finans Norge tror blant annet at mange vil kutte ut kredittkort de ikke bruker eller redusere kredittkortrammene, fordi de nå vil telle med som gjeld selv om de ligger ubrukt i en skuff.
– Det er veldig lenge siden det var negativ vekst i forbruksgjelden. Det viser vel at de tiltakene som regjeringen har innført, må vi vel nesten si, har virket, sier Staavi.
– For mange har fått lån de ikke burde hatt
Statssekretær Geir Olsen i Finansdepartementet (V) sier seg enig med ekspertene at det nå er sannsynlig at husholdningens samlede forbruksgjeld vil krympe i løpet av året.
– Ja, det er det. Det er for mange som har fått lån, som ikke burde ha fått lån. Derfor ha myndighetene strammet inn regelverket betydelig, slik at det nå skal være vanskeligere å få lån, sier Olsen.