(DN.no)
Det er de svært populære rammelånene, samt at nordmenn ikke lenger ser det som en dyd å dø gjeldfri som er årsakene til at mange drar ut lånet sitt.
I 2000 brukte en boliglånskunde i gjennomsnitt 16 år på å betale ned et lån som hadde 80 prosent pant i boligen. For et lån innenfor 60 prosent sikkerhet var gjennomsnittlig nedbetalingstid 13 år.
Advarer mot økt løpetid
I løpet av de siste syv årene har imidlertid den sterke prisveksten i boligmarkedet gjort at mange har hatt behov for å ta i bruk både lengre avdragstid og avdragsfrihet for å kunne klare å kjøpe drømmeboligen. Nå bruker en gjennomsnittlig lånekunde 23 år på å betale tilbake pantelån innenfor 60 og 80 prosents sikkerhet, viser tall fra Kredittilsynets siste rapport om tilstanden i finansmarkedet.
Kredittilsynet er ikke begeistret for denne utviklingen.
– Lengre løpetid bidrar til å redusere terminbeløpene og gjør det mulig for flere lånekunder å ta opp større lån enn de ellers kunne gjort. En tilpasning til lenger løpetider når lånet tas opp, bidrar imidlertid til å redusere fleksibiliteten dersom privatøkonomien skulle bli strammere, skriver Kredittilsynet i rapporten.
I tillegg til å be banken om lengre løpetid på lånet, så er også stadig mer vanlig for bankkundene å ha avdragsfrihet i perioder. I Kredittilsynets boliglånsundersøkelse som ble foretatt høsten 2007, var det gitt avdragsfrihet i hvert femte lån, mot hvert sjette lån året før.
– Det er særlig gruppen av eldre låntagere som har høy andel avdragsfrie lån og lengst gjennomsnittlig avdragsfrihet. Mer enn hvert tredje lån til låntagere over 67 år var avdragsfrie, med en gjennomsnittlig avdragsfri periode på åtte år, skriver tilsynet.
Dette er et utslag av at flere banker tilbyr seniorlån, hvor låntakeren betaler bare renter på lånet for en lengre periode eller også livet ut. Det er en måte å ta ut gevinsten i en nedbetalt bolig, slik at pengene kan brukes i dag.
Mer slepphendte
Økningen i lån med avdragsfrihet må også sees i sammenheng med den sterke veksten i rammekreditter med pant i bolig, understrekes det i rapporten. Bankene har økt volumet av rammekreditter med pant i bolig med over 100 prosent fra utgangen av 2006 til utgangen av fjoråret. Nå er 17 prosent av boliglån til norske bankkunder en rammekreditt.
På bakgrunn av bankenes store iver etter å tilby kundene rammekreditter istedenfor ordinære pantelån, gjennomførte Kredittilsynet høsten 2007 en separat undersøkelse av bankenes praksis for dette produktet. Hovedformålet med undersøkelsen var å belyse bankenes utlånspraksis for nedbetalingslån og rammekreditter med pant i bolig. Undersøkelsen avdekket at mange banker var for slepphendte med vilkårene til rammekreditten.
- Tre banker bevilget boliglån helt uten krav til nedbetaling i lånets løpetid.
- Fem banker overvurderte kundens likviditetsoverskudd, og dermed gjeldsbetjeningsevne.
– Det viste seg at det var et relativt stort omfang av bevilgede lån som avvek fra interne retningslinjer for bevilgning, uten at bankene hadde en systematisk oversikt over slike avvik, konkluderte Kredittilsynet.
Fast rente
Boliglån med rentebinding i fem år. Annuitetslån på to millioner kroner innenfor 60 prosent av boligens verdi med 25 års nedbetalingstid.
Bank
Effektiv rente
1.
Fokus Bank
5,83 %
2.
SpareBank 1 SR-Bank
5,89 %
3.
Fokus Bank (80 %)
5,94 %
4.
Grong Sparebank
5,99 %
5.
Eiendomskreditt as
6,01 %
Se hele oversikten over beste fastrente her! (ekstern lenke)
Kilde: Finansportalen.no
Flytende rente
Boliglån på to millioner kroner innenfor 60 prosent av boligens verdi. Annuitetslån med 25 års nedbetalingstid.
Bank
Effektiv rente
1.
KLP
6,12 %
2.
Tysnes Sparebank
6,14 %
3.
Gildeskål Sparebank
6,19 %
4.
Sparebank 1 Gran (fleksi- /rammelån)
6,27 %
4.
Din Bank (70 %)
6,27 %
Se hele oversikten over beste flytende rente her! (ekstern lenke)
Kilde: Finansportalen.no
Beste sparetilbud
Innskudd 100.000 kroner.
Bank
Produkttype*
Effektiv rente
1.
Kaupthing Bank hf. nuf
EDGE-Fastrente - 1 år
6,30 %
2.
Kaupthing Bank hf. NUF
EDGE Fastrente - 6 mnd.
6,25 %
3.
Kaupthing Bank hf. NUF
Kaupthing konto
6,20 %
3.
Sparebanken Hedmark
IPA pensjonskonto
6,20 %
3.
Kaupthing Bank hf. NUF
EDGE Sparekonto
6,20 %
Se hele oversikten over beste innskuddsrente her! (ekstern lenke)
* Penger plassert på en fastrentekonto er i praksis låst ut avtaleperioden. Store gebyrer påløper dersom bindingstiden ikke overholdes. IPA-sparing forutsetter tegning av en individuell pensjonsavtale. Kilde: Finansportalen.no