Spørsmål
Hei. Jeg skal tegne ny livsforsikring og må sende inn helseopplysninger. Det er et par spørsmål jeg ikke ønsker å svare på fordi jeg føler at det er svært sensitiv informasjon. Jeg mener at dette ikke er relevant eller nødvendig for forsikringsselskapet å vite.
Problemet er at man jo ikke vet hvem som sitter og leser opplysningene, for alt man vet kan det være en man kjenner. Hvis jeg ikke oppgir disse opplysningene, kan det få noen konsekvenser senere?
Jeg tenker på om jeg skulle komme ut for en ulykke og bli ufør eller dø. Kan forsikringsselskapet da nekte utbetaling fordi jeg ikke opplyste om alt de spurte om tidligere? På forhånd takk for svar!
Nina svarer
Når du skal tegne forsikring, har du en opplysningsplikt, jfr. forsikringsavtaleloven § 13-1.
Denne bestemmelse sier at du som forsikringstaker har plikt til å opplyse om alt som har betydning for vurdering av risikoen, blant annet helseopplysninger om tidligere sykdommer og lignende. Det gjelder både å svare på spørsmålene du har fått, og i tillegg opplyse om andre ting som kan være viktige.
Forsikringsselskapet bruker svarene til å vurdere om de vil forsikre deg, og hvor stor premien skal være. Det er altså bare spørsmål helt uten relevans for risikovurderingen du kan la være å svare på.
Hvis du lar være å svare på relevante spørsmål, kan det få konsekvenser, jfr. forsikringsavtaleloven § 13-2: «Har forsikringstakeren eller den forsikrede svikaktig forsømt opplysningsplikten etter § 13-1, og er det inntruffet et forsikringstilfelle, er selskapet uten ansvar. Har forsikringstakeren eller den forsikrede ellers forsømt sin opplysningsplikt, og det ikke bare er lite å legge vedkommende til last, kan selskapets ansvar settes ned eller falle bort».
Dersom du holder tilbake viktige opplysninger, kan du i verste fall risikere at forsikringsselskapet har rett til å nekte å utbetale noe som helst. Du kan også få mindre utbetalt enn du ellers skulle ha hatt. Det kommer an på hva slags opplysninger du holdt tilbake, og hvorfor. Hvis du med vilje lar være å svare på viktige spørsmål, er det mer alvorlig enn om du bare glemmer å ta med noe «småtteri».
Alle typer helseopplysninger som forsikringsselskapene får, er underlagt taushetsplikt. Disse opplysningene kan bare brukes i forhold til forsikringsavtalen. Den som leser det, kan altså ikke fortelle om det til andre.
Dersom du er svært bekymret for at noen kjente skal lese opplysningene, er det enkleste kanskje å bruke et forsikringsselskap som ikke har kontor der du bor?
Hvis du er medlem i en fagforening pleier de å ha forhandlet fremme rimelige livsforsikringer til sine medlemmer (såkalte gruppelivsforsikringer).
Hilsen
Nina Dybedahl
Jurist og rettshjelper